Creación de un Presupuesto Personal. Parte 2

El presupuesto es una herramienta muy importante para soportar en el ámbito financiero cualquier tipo de planeación que se desee ejecutar al corto, mediano o largo plazo. En ese sentido, contar con un presupuesto personal puede ser de gran ayuda si se cuenta con intensiones como ahorrar para vacaciones, invertir en activos productivos, realizar una distribución de tus ingresos o programar pagos futuros.

Dada la importancia que tiene el presupuesto en nuestras finanzas personales, he decido compartir un esquema en Excel, sencillo y práctico, que permita llevar mensualmente tanto el presupuesto de ingresos como de gastos. Además, esta herramienta les permitirá conocer cuál sería el valor disponible mensualmente después de cubrir todos los gastos.

Algunas recomendaciones al usar el presupuesto que adjunto son:

1. No modificar las casillas de totales (tanto de ingresos como de egresos), ni la casilla "Saldo", ni la casilla "Efectivo Inicial" ni la casilla "Disponible".

2. La primera celda de "Efectivo Inicial" (casilla delineada en rojo) es la cantidad de dinero inicial con la que se cuenta al momento de elaborar el presupuesto. Este dato es opcional y si se desea se puede dejar en cero.

3. El "Efectivo Mínimo" puede ser utilizado para indicar el valor mensual que se desea ahorrar al final de cada periodo presupuestado.

4. A partir del segundo periodo, el efectivo inicial será igual al disponible del periodo inmediatamente anterior. Es decir, que el dinero inicial con el que empiezo el mes de octubre será igual a la cantidad de dinero con la cual finalice el mes de septiembre.

5. El valor "Disponible" al final de cada mes será igual a la suma entre el Saldo (Ingresos - Egresos) y el "Efectivo Inicial"; menos el "Efectivo mínimo" definido par el periodo.

Descargar Presupuesto

Espero les sirva esta herramienta y quedo pendiente a sus comentarios sobre esta publicación.

Creación de un Presupuesto Personal. Parte 1

El próximo domingo 7 de septiembre les compartiré una hoja de calculo que les permita elaborar, de manera sencilla, un presupuesto de ingresos y gastos personales. Quedo atento a sus comentarios para saber qué periodicidad les gustaría como rango de tiempo para la creación de su presupuesto. Las opciones son: Semanal Quincenal Mensual

La opción más comentada será utilizada como referencia para elaborar el esquema del presupuesto personal.

Cómo tener una aproximación del valor de la cuota fija a pagar por concepto de un crédito. Parte 2

Hola a Todos!

A través de la formula PAGO de Excel, podemos calcular un aproximación del valor de la cuota fija a pagar por concepto de un crédito. Para el uso de esta formula debemos contar, al menos, con la siguiente información:

Tasa: Es la tasa de interés asociado al costo de financiación con el Banco. Dado que las cuotas de los créditos se pagan mensualmente, es importante hacer el calculo con una tasa periódica mensual; es decir, que al calcular la cuota de tu crédito debes utilizar la tasa mes vencido. 

Si el banco te informa una tasa nominal (J), la tasa periódica (Ip) la calculas con la siguiente formula:

Ip = J / m , donde Ip es la tasa periódica, J es la tasa nominal, y m es la cantidad de veces que se capitaliza la tasa en el año.  veamos un ejemplo...

Tenemos la siguiente tasa nominal J=25.44% AMV, donde AMV = Anual Mes Vencido, esto significa que esta tasa de capitaliza en el año de manera mensual y vencida, es decir, finalizado el periodo mensual. de lo anterior tenemos que m=12 , dado que en el año se tienen 12 meses. De esta manera, tenemos que la tasa periódica para el ejemplo en mención es:

Ip = J / m  ==> Ip = 25.44%/12 ==> Ip = 2.12% mv (mv= mes vencido)

Por otro lado, si la tasa que te da el banco es efectiva Anual (Ie), a través de la siguiente formula encuentras la tasa periódica:

Ip = ((1+Ie)^(1/n))-1, donde Ip es la tasa periódica, Ie es la tasa efectiva anual, n es la cantidad de periodos de capitalización en el año. Por ejemplo, n=12 si la capitalización es mensual, n= 6 si la capitalización es bimensual, n=4 si la capitalización es trimestral, n= 2 si la capitalización es semestral.

Duración (nper): La duración es el plazo establecido para el vencimiento del crédito. Dicho plazo esta expresado en meses y lo calculamos de la siguiente manera:

nper = 12 * X , donde X es la cantidad de años solicitados como plazo para el vencimiento del crédito.

Monto (va): El monto es la cantidad de dinero solicitado en el crédito y se representa como va. Esto se debe a que es el Valor Actual (VA) o valor presente utilizado como referencia para el calculo de los flujos futuros (cuota) que permitirá cancelar tanto la obligación (capital o monto) como el costo de la misma (intereses). Es importante que al utilizar la formula PAGO, el monto se ingrese con signo negativo, dado que un crédito es un obligación y estas se representan en Excel con signo negativo. **Aclaración: Esta recomendación la realizo desde mi experiencia con esta formula financiera y no es una verdad absoluta. 

Para finalizar esta publicación, realicemos un pequeño ejemplo para que lo aplican en una hoja de calculo de Excel:

Tasa Periódica (tasa)= 2.12% mv

Duración (nper) = 5 años = 60 meses

Monto= $5.000.000

La información anterior llevada a la formula quedaría de la siguiente manera:

=PAGO(2.12%;60;-5000000)

= $ 148.049,19

Recuerden: Este calculo es una aproximación del valor de su cuota. A este resultado deben adicionar el valor del seguro y demás comisiones que cobre el banco por brindarles financiación a través del crédito.

Espero les haya sido útil esta publicación. Quedo atento a sus comentarios y estén pendientes a nuevos consejos sobre el uso de Excel!

Cómo tener una aproximación del valor de la cuota fija a pagar por concepto de un crédito

Hola a todos! Mañana 1° de Septiembre les mostraré como calcular una posible cuota fija de algún crédito que soliciten... Hasta pronto!

Presentación

En este blogg publicaré algunos consejos útiles de como aplicar Excel en nuestra vida diaria!!

Saludos!